低风险理财产品受热捧

    银行存款利率不断下调，存款搬家成为很多储户的选择。即使收益率同样在下降，去年四季度大面积亏损的固收类产品却重新受到追捧，而银行现金管理工具和保险则成为低风险理财的“平替”。

    低风险理财产品热销

    在几大国有银行手机银行App上，要么没有大额存单和结构性产品，要么有比较苛刻的限制购买条件。某大行理财经理透露，这种情况已有一段时间。该行目前主推的是风险等级为PR1（低风险）的同业存单及存款固定收益类开放式理财产品，近一个月年化收益率在2.5%左右。对于流动性要求不高的客户，该行重点推荐保险理财，主打附加万能账户的两全保险和增额终身寿险，销售火爆。

    某股份制银行则主推风险等级为PR2（稳健型）的固收债券类产品，期限从3个月至2年不等，业绩比较基准在4%左右。某银行理财经理表示，这段时间存款搬家确实明显，低风险客户将存款转移到风险较低但收益又有空间的产品。

    活钱理财受青睐

    还有部分储户再次将目光投向了活钱理财方式。目前6家国有大行活钱理财收益率在2.07%—2.15%。股份制银行及理财公司推出的活钱理财收益率稍高，光大理财的“阳光碧乐活9号A”产品，7日年化收益率达到2.7%；招商银行的“日日宝”系列产品，最高7日年化收益率为2.55%。

    融360数字科技研究院分析师刘银平表示，购买此类产品，可以关注底层产品的数量、单日快赎额度、近期收益率。如果对资金流动性没有很高的需求，可以考虑日开或短周期开放的产品，如果对流动性需求较高，可以同时购买多款现金管理类产品，以提高单日快赎额度。

    提前锁定长期收益

    不过，正在或即将进行存款搬家的储户们必须接受的现实是，未来理财收益还将进一步下降。

    理财经理建议，存款利率进入“2时代”，要基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。短期有流动性要求的，可以选择银行现金管理类工具；长期投资可以加大对保险和基金产品的配置力度，国债、定期也可搭配购买。（摘编自《都市快报》《北京商报》）