银行力推特色存款产品

    “大额存单太难抢了。”西安的王先生称三周都没抢到大额存单。最近，银行大额存单被秒光的消息引发关注。一些银行推出大额存单的“平替”——特色存款，其利率略低于大额存单，但远高于普通定期存款，且起存金额较低，额度相对充足，同样受到储户追捧。（摘编自《华商报》《都市快报》）

    大额存单“一单难求”

    大额存单热度不减，多家银行3年期大额存单显示“已售罄”或“额度不足”。工商银行手机银行App显示，该行期限3年、30万元起存（年利率2.90%）的可转让大额存单显示“售罄”，其他期限大额存单显示尚有额度；中国银行手机银行App显示，该行各个期限的大额存单均显示“额度不足”。西安某股份银行理财经理表示，该行大额存单目前没有额度，大额存单不定期发售，需要时常关注。

    为何大额存单仍“一单难求”？业内人士表示，近年来，居民储蓄存款明显增加，短期仍缺乏更有吸引力的资产投资，以及担忧未来利率进一步走低，部分投资者对大额存单仍有一定需求；另一方面，银行为控制负债成本，对发行大额存单规模有一定限制；此外，国内财政、货币政策偏积极，市场流动性保持合理充裕，居民超额储蓄，银行整体负债压力减轻。

    特色存款利率普遍超过3%

    同时，多家银行开启特色存款的力推模式。特色存款的利率和起存金额均介于普通定期存款和大额存单之间，期限有长有短。目前的特色存款包括建行的“旺财存款”、农行的“银利多”、民生银行的特色储蓄存款“安心存”、广发银行的定制存款“花样存”等。

    各家银行的“特色存款”产品起存点通常在1000元—1万元，利率比普通定期存款产品高20—60个基点，但比大额存单低20—40个基点。以安心存为例，三年期最高利率3.1%，五年期最高利率3.15%。与动辄数十万元的大额存单相比，1万元起存也更加亲民。

    民生银行杭州分行理财经理表示：“安心存针对老年、代发工资、亲子等客群，设计有不同的起存金额与定价，多种期限供客户灵活选择，是目前大额存单额度不足的情况下，客户接受度最高、销售最火的产品。”

    降低预期，锁定长期利率

    自2022年4月以来，由国有银行领衔已掀起三轮存款降息潮。特色存款的推出，无疑是银行为了应对日趋激烈的市场竞争，以及满足不同储户需求的一种策略。业内人士建议，投资者在进行资产配置时，需调整好心态和预期，平衡好风险和收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。同时，降低对投资收益的预期。“如果投资者只愿意买存款，在低利率的市场环境下，购买长期存款可以在一定程度上抵御存款利率下调的影响，保证储户在未来的一段时间内获得相对稳定的收益”。